加拿大歷史最悠久的人壽保險業者之一 ivari 宣布啟動史上規模最大的數位轉型與產品煥新計畫，正式跨入「數位優先（Digital-First）」保險服務商的新紀元。 此次更新涵蓋三大戰略支柱：第一，產品線重塑。全新推出「SmartSelect 系列」，鎖定健康狀況良好的客戶，主打免體檢快速核保路徑；「Simply Term 系列」則針對健康敏感族群提供基礎定期壽險保障；原有的「TermSelect 系列」與「prosperity Term」則保留彈性與附加條款的深度保障價值。
第二，價格競爭力激增。TermSelect 系列平均保費降幅達到雙位數百分比（10%以上），並延長「定期險轉換期（Term Exchange period）」，讓保戶能在人生不同階段彈性轉換保障內容。
第三，業務員賦能平台全面升級。全新升級的 eApplication 與單一整合式業務員入口網（Advisor Portal），整合即時保費試算、智慧資料輸入、文件上傳與安全數位簽章等流程於同一雲端作業介面。
執行長 Andre Mousseau 強調：「這些新產品與數位強化措施反映了我們持續投資於實務面的業務員支援、營運效率及無縫接軌的客戶體驗。」營運長 Scott Gorman 進一步補充：「我們的目標是讓業務員體驗更簡單、更快速且更緊密整合。」
據官方揭露，ivari 於 2025 年已將約 75 萬張保單成功遷移至雲端架構，並隸屬於擁有 185 年歷史的加勒比海金融巨擘 Sagicor Financial Company Ltd. 集團，底蘊橫跨加勒比海、加拿大及美國三大金融市場。
本事件本質為加拿大保險產業面對金融科技（FinTech）典範轉移的結構性應變，並非單純的產品升級，而是傳統壽險業面臨數位原生存續危機的戰略反擊。 深入剖析其背後的歷史脈絡與結構性誘因，可從三個層次理解：
第一，傳統壽險業的「核保痛點」與歷史積弊。 數十年來，定期壽險的核保流程一直被繁瑣的體檢要求、冗長的紙本作業與延遲的核保決策所詬病。客戶往往因健康疑慮或流程繁瑣而中途放棄投保，形成所謂的「保護落差（Coverage Gap）」。ivari 推出免體檢的 SmartSelect 系列，正是試圖以數位化核保引擎與健康大數據，直接拆解這個長期窒礙市場滲透率的結構性瓶頸。
第二，獨立業務員通路（Independent Advisor）的存亡保衛戰。 加拿大壽險市場高度仰賴獨立業務員作為客戶觸點，但近年來面臨直銷電商平台、純數位保險新創的雙重夾擊。業務員流失與高齡化問題嚴重。ivari 斥資打造單一登入、單一介面的 Advisor Portal，並透過即時保費試算、智慧資料輸入與數位簽章，將業務員的行政負荷降至最低，本質上是守護這條核心通路生命線的戰略投資。
第三，集團雲端現代化的宏觀佈局。 ivari 隸屬於 Sagicor Financial 集團，2025 年完成 75 萬張保單上雲的工程，意味著核心系統已具備支撐即時試算、動態保費調整與彈性轉換機制的技術底層。這項投資是為未來導入 AI 風險定價模型、自動化理賠與機器學習反詐欺等進階應用鋪墊底層基礎設施。
回顧加拿大壯士險集團（Great-West Lifeco）、永明金融（Sun Life）與永明人壽（Manulife）等同業過去五年的數位轉型軌跡，可預期 ivari 此次的數位優先戰略將在未來三至五年內，引發加拿大壽險市場的三大情境分支：
01 起因觸發（ivari 宣布數位優先戰略與三大新定期險產品線）
02 一階傳導（加拿大獨立壽險業務員生產力提升與作業流程數位化）
03 二階擴散（同業加速跟進推出免體檢產品與業務員賦能平台）
03 宏觀終局（加拿大壽險業全面 AI 化、雲端化與估值模型科技化重塑）
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