加拿大跨國金融服務巨擘永明金融（Sun Life Financial, TSX/NYSE: SLF）於2026年10月15日發布史上規模最大的全球消費者研究報告，針對加拿大、美國、香港、菲律賓、越南、印尼、馬來西亞及新加坡共8個市場、約8,800名成年人進行深度調查，直指全球消費者在健康、財富與保障領域存在嚴重的「知行落差」。
高達52%的受訪者認為理財比五年前更為複雜，51%則覺得健康管理難度同步攀升，凸顯後疫情、物價通膨與長壽風險交織下，個人金融決策環境日益嚴苛。更值得關注的是，61%民眾認同健康會影響財務，59%則反向指出財務會衝擊健康，兩者的雙向連動已成普世認知。
在保障層面，61%受訪者認為「規避突發疾病與意外造成的經濟負擔」至關重要，但僅33%已擬定完整計畫；60%視家庭保障為核心要務，卻僅31%付諸行動。差距最懸殊的領域為長照議題——57%認為財務支撐高齡或病患家人照護極為重要，僅27%有完整規劃。這項數據精準描繪出全球保險與資產管理業者正面對的結構性商機與迫切轉型壓力。
這場看似單純的市場調查，背後實則映射出全球金融服務業正經歷一場典範轉移——從「產品導向」的單點銷售，走向「需求導向」的生態圈整合。永明金融執行長Kevin Strain直言：「客戶希望我們理解全貌，並讓他們更容易行動。」這句話精準點出傳統保險與財富管理業者最深層的結構性矛盾。
傳統金融機構的業務單位長期以「煙囪式」（Silo）切割，保險、基金、退休年金、團體醫療各擁山頭；然而，新世代消費者的需求卻是流動且交織的。一份住院醫療險理賠事件，可能連動投資組合變現、家庭照護支出與退休提領策略，這絕非單一業務員能獨立解決。本次調查中，65%受訪者明確渴望健康、財富與保障能被視為一體的整合性支援，等於向整個產業投下震撼彈。
從競爭格局觀察，永明選擇在此時發布調查並同步推出全新品牌識別與標語「Making life brighter」，絕非偶然。這是針對數位原生競爭對手（如 fintech 新創、數位保險平台）所發動的品牌反攻戰。相較於新創業者在單一痛點上的敏捷體驗，傳統金融巨擘的核心優勢在於橫跨資產管理、醫療網路與保險商品的「全棧式」（Full-stack）整合能力。
但這份調查也揭露了業界的集體焦慮：僅有37%受訪者已指定帳戶或保險受益人，26%擬定遺囑，24%曾與財務顧問諮詢。這意味著金融素養（Financial Literacy）的結構性缺口，正是業者能否將「意圖」轉化為「行動」的最大瓶頸。永明此舉的戰略意涵清晰——不再只是賣保單，而是要成為客戶人生各階段的「整合性風險管家」，藉此對抗純數位通路與專家型新創的分蝕壓力。
戰略貿易流向與供應鏈依賴度
HS 8507資料來源：UN Comtrade 聯合國商品貿易統計庫 · 全球市場規模 $1,300 億美元 / 年 (複合成長率 >24%)
對比2019年全球疫情爆發前與2008年金融海嘯後的保險市場消費行為，可以發現每逢重大危機後，民眾對整合性金融服務的渴望便會加速攀升。本次調查結果適逢全球高齡化進入臨界點，亞洲多國65歲以上人口占比於2026年前後突破歷史新高，預示整合型金融服務商機即將迎來結構性爆發。
面對這場全球金融服務業的典範轉移，無論是業者、投資人或一般民眾，皆須採取主動佈局策略。
01 起因觸發：永明金融發布史上最大規模八國消費者研究，揭示健康與財務的雙向連動已成普世認知
02 一階傳導：傳統保險與資產管理業者啟動品牌再造與系統API化工程，亞太區掀起超級App競賽
03 二階擴散：純數位保險新創與Fintech業者面臨轉型抉擇，缺乏實體保障網路者估值遭壓縮
04 宏觀終局：全球金融服務業完成從「產品銷售」到「人生整合顧問」的典範轉移，亞洲高齡化紅利與數據治理標準化進程同步加速
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