美國密西根大學健康政策與創新研究所（IHPI）最新發布的《National Poll on Healthy Aging》民調結果顯示，全美高齡長者在每年「公開投保期」（Open Enrollment）內投入研究自身聯邦醫療保險（Medicare）方案的時間嚴重不足。高達六成（60%）的長者每年僅花不到一小時檢視其保險方案，其中33%消耗時間瀏覽少於一小時，更有27%完全沒有重新檢視自身投保選項，直接續約前一年度的方案。
這份由NORC於芝加哥大學執行的調查蒐集自2025年12月30日至2026年1月12日，樣本涵蓋3,194位年齡介於50至98歲的全美成人，完成率達73%，誤差範圍控制在1至2個百分點。整體報告的關鍵數據源自其中1,796位65歲以上長者的子樣本。
值得注意的是，僅有約四分之一的長者會使用聯邦醫療保險官網的方案比對工具或客服專線進行諮詢，而其餘八成則傾向「守舊不動」。2027年度方案的公開投保期已於10月15日啟動，並將於12月7日截止。
本事件本質上並非傳統意義的政商利益博弈，而是美國公共衛生與社會福利體系中的一項結構性資訊落差（Information Asymmetry）現象。其背後的深層矛盾來自於制度設計與使用者認知能力之間的嚴重斷裂，並非陰謀論或政策遊說的產物。
從歷史脈絡觀察，Medicare自1965年立法以來，已從單一住院保險（Part A）演進為包含Part B門診、Part C優勢計畫（Medicare Advantage）與Part D處方藥等四大支柱的複雜體系。方案碎片化使得「續保慣性」（Status Quo Bias）成為最省力的決策路徑，但未必是最經濟的選擇。密西根大學副教授Geoffrey Hoffman明確指出，多數人採取「Set it and forget it」（設定後便忘記）的策略，反映出方案選擇的複雜度已超出一般長者的資訊處理負荷。
更深層的結構性成因包括以下三個面向：
此現象的終極受害者並非特定產業，而是全美超過6,500萬名Medicare受益人。
比對2003年《Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act》立法以來 Part D 制度演進史，以及2010年代Medicare Advantage市場快速擴張的軌跡，可以預見未來高齡保險決策行為將呈現三種發展情境：
整體而言，這項調查的核心訊號在於：美國高齡福利制度的「最後一哩路」並非財務問題，而是認知與設計問題。
面對高齡保險決策的資訊鴻溝現象，相關利害關係人應採取以下行動決策：
01 起因觸發：密西根大學IHPI發布2026年高齡健康民調，揭露長者Medicare決策時間嚴重不足
02 一階傳導：聯邦CMS面臨改善預設方案設計與強化長者教育宣導的政策壓力
03 二階擴散：健康金融科技新創與AI保單比對平台迎來高齡數位包容商機的爆發期
04 三階擴散：保險經紀產業面臨監管收緊與專業顧問化的結構性轉型壓力
05 宏觀終局：全美6,500萬名Medicare受益人將逐步進入「AI輔助決策」時代，公共衛生福利制度的資訊透明度邁向新里程碑
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