Healthspan Wealth 針對突發疾病、長期照護與家庭財務決策之間的協作缺口，開放限量早期试用，已向財富管理顧問及事務所招募合作夥伴。平台由 Thomas C. West 與 Suzanne Schmitt 於 2025 年創立，並以自行出資方式推進，暫未對外募資。
新創企業已取得五項專利，涵蓋受保護健康資訊及個人可識別資料的遮蔽與替換、家庭成員及專業團隊的視覺關聯，以及依事件重要性排列決策流程。平台目前設有 逾 100 條事件驅動工作流程，可將疾病、衰老或照護事件拆解成可重複、可稽核的顧問作業流程。
這項產品反映現有工具的明顯缺口：2026 年 T3 Inside Information Software Survey 顯示，約 18% 以上的顧問使用退休收入規劃工具，但僅 略高于 7% 使用專門規劃醫療支出的軟體，顯示顧問服務正逐漸延伸至醫療與法律規劃，卻缺乏相應的數位基礎設施。
這項新創並非單純再包裝一項 AI 聊天工具，而是試圖重新界定財富管理顧問在客戶重大健康事件中的角色。傳統顧問平台多集中於資產累積、投資組合、稅務與退休收入，Healthspan Wealth 則把長期照護、醫療成本、家庭成員決策及法律文件納入同一套事件導向流程。
真正的產業矛盾，是顧問業者希望在風險管理與新顧問收入之間擴大服務範圍，卻又受限於監管、責任歸屬與資訊安全義務。受保護健康資訊涉及HIPAA等規範，個人財務資料則牽涉隱私、受託義務與各州法規；企業即使取得客戶同意，也不代表能在顧問、醫療團隊、律師與家屬之間自由傳遞資料。
專利技術因此成為市場定位核心。透過自動遮蔽及替換敏感資訊，平台試圖降低跨專業協作時的合規風險；透過家庭關係圖譜，則協助顧問辨識尚未被納入規劃的照護者、代理人或資產持有人。但專利並不等同監管許可，真正瓶頸將是顧問使用建議時，誰負責判斷、誰承擔錯誤，以及平台如何留下可被監管機關與訴訟程序採信的紀錄。
這也是 Healthspan Wealth 未立即尋求外部資本的原因。自籌資金可延後公開產品架構與資料流程，但同時限制市場拓展速度，團隊必須先證明顧問願意採用、客戶願意授權，且平台能轉化為可持續顧問費率，而非只成為昂貴的合規示範工具。
健康長壽已從行銷口號轉為財務規劃問題。當客戶活得比退休後的現金流需求更久，醫療支出、長期照護、繼承與家庭責任會更緊密交織。Healthspan Wealth 所採取的路徑，是把顧問從資產配置者轉為跨領域協調者；但在早期服務、長照保險與家庭照護安排仍高度依賴人力及地方制度的情況下，數位工具能解決資訊斷點，不能取代專業判斷。
01 起因觸發：客戶突發重大健康事件或長期照護需求，傳統財務規劃與健康、醫療、法律資訊無法即時整合。
02 一階傳導：財富管理顧問、資產管理公司及保險業者開始尋找可跨專業協作的事件驅動工具。
03 二階擴散：健康科技、長照服務、醫療支付與家庭治理服務，可能透過資料連接形成新的整合型產品。
04 宏觀終局：高齡社會將促使財富管理從投資績效競賽，延伸至醫療支出、照護韌性與跨世代資本治理。
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