巴基斯坦銀行業轉向AI與數位資產競賽

這場對話表面上是科技倡議，深層問題則是巴基斯坦金融市場在數位化轉型中的角色定位：究竟是持續充當全球支付與資本市場的被動使用者，還是主動參與新基礎設施的建構者。Saqib 所說的「不要再租賃自己的未來」，並非單純要求自主發行加密貨幣，而是要求國家累積人才、監理能力與技術資產，進而取得未來金融規則的話語權。

這項訴求具有三重背景。第一，巴基斯坦長期是國際代理行體系、主要支付網路與外匯基礎設施的使用者；現有架構能提供穩定性，卻也使費用、技術標準與服務供應鏈由境外平台掌握。第二，海灣國家是巴基斯坦重要匯款走廊，約 416億美元年流量構成可觀的金融市場，但跨境匯款仍受多層中介、手續費與合規成本影響。第三，數位資產、穩定幣與代幣化正迫使銀行思考存款、證券所有權、結算及清算是否將由既有平台轉向可程式化架構。

各方利益並非單純對立。銀行業希望降低數位落差、開發新收入並避免既有客戶被新型支付平台分流；監理機關則擔心洗錢、恐怖主義融資、跨境制裁與消費者侵權。科技公司可藉合作取得真實 banking 場景及資料，另一方面也會承擔模型偏差、資安與雲端依賴風險。

因此，最可行的戰略並非全面自建，而是採取「關鍵能力自主、通用基礎設施合作」的混合模式：優先掌握支付介面、身份認證、風控資料、人才與監理標準，並在合規前提下測試代幣化匯款。未來能否轉化為競爭力，取決於銀行是否只是採購工具，還是成為新技術的共同測試場與人才培育平台。